北仑为小微企业注入金融“活水”

斗牛士

银企对接

小微企业是国民经济的重要组成部分，长期以来也是金融服务的重点领域。记者近日从相关部门获悉，截至今年10月底，北仑普惠口径小微企业贷款余额为127.05亿元，比年初新增24.7亿元，增量形势良好。从今年前三季度情况看，小微企业融资成本也在逐季下降。金融活水源源流入，为北仑小微企业发展带来了勃勃生机。

货币政策工具定向支持 发挥政府引导作用

全力支持小微企业融资

小微企业一般具有规模小、抵押物不足等特点，普遍存在融资难、融资贵问题。缓解小微企业融资问题，就是要在解决融资“难”“贵”等问题上下功夫。

支持小微企业融资，中国人民银行行长易纲去年提出了建立“几家抬”机制的思路，即由人民银行牵头，充分发挥货币、财税、监管等部门合力，使金融机构可以持续为小微企业服务。

发挥货币政策工具定向支持小微企业作用。记者在采访中了解到，北仑农商银行利用央行资金给小微企业提供融资服务，贷款利率低于本行一般小微企业贷款利率，最终受益的是企业。

大矸一家金属制品企业主营各类旅游帐篷配件生产加工，同时生产连轴器、减震、制动等汽车配件，产品内外销并举。这家企业总资产2000万元，年主营收入100多万元，是一家典型的小微企业。

企业因为建新厂房、购买设备，出现流动资金紧张问题，影响到日常经营。北仑农商银行针对该企业实际情况，充分运用人民银行发放的支小再贷款资金，向企业发放了流动资金贷款1000万元，实际贷款利率均低于该行以及全区小微企业贷款加权平均利率。融资活水及时注入后，该企业生产规模进一步扩大，并将有能力提升产品品质，提高企业的市场竞争力，可持续发展有了盼头。企业负责人高兴地表示：这笔贷款真是一场及时雨啊！

政府引导，鼓励银行支持小微企业。北仑的创新做法是，今年在全市率先将“普惠口径小微企业贷款”这项指标列入区级财政资金招投标评分体系。

初创阶段的科技型企业大都为小微企业，对这些企业来说，技术不是问题，资金却常常成为阻碍发展的“拦路虎”，而传统的银行融资方式，由于抵押物不足，很难带来帮助。此时，由政府托底，无抵押、无担保的纯信用贷款——科技金融贷款，带来了新的融资机会。

我区于2016年开始设立科技金融风险池，通过政银保合作模式，支持科技型中小微企业发展。今年7月份，《北仑区科技金融贷款管理办法》修订出台，科技金融风险池资金规模由原先的1000万元提升至3000万元，每年可为区域内科技型中小微企业提供的信贷资金规模从原先的1亿元扩充至3亿元；并规定单家贷款企业的授信额度从原来的400万元提高至500万元；科技创新型初创企业、小微科技型企业和科技孵化器内企业贷款户数不低于贷款总户数的30%。

线上线下“双管齐下” 主动走访了解需求

银企多层次对接，融资渠道越来越广

谈到融资对接，很多人第一反应会想到融资对接会。记者采访了解到，今年以来，在我区，仅由人民银行北仑支行和区金融办组织的融资对接会就有近10场。

“目前为止已经参加了多场线下的融资对接会，其中有人民银行组织的，也有政府部门、工业园区等主体组织的，融资对接会上获取的意向企业信息，我行后续将予以重点关注。”北仑农商银行授信审批部总经理包仁杰告诉记者。

实际上，除了线下“面对面”进行融资对接，在“互联网+”时代，“云端”上的融资也早已成为现实。“宁波市普惠金融信用信息服务平台”由中国人民银行宁波市中心支行建设，致力于解决中小微企业融资难、融资贵、融资烦问题。截至今年10月末，北仑企业通过该平台获得贷款48亿元，占全市13.4%，总量走在全市前列。据悉，通过该平台进行融资对接的小微企业不少。

由中国人民银行征信中心牵头组织的“应收账款融资服务平台”是又一个依托互联网建立的融资服务平台，致力于提供应收账款融资服务。今年1-11月，北仑企业通过该平台融资达到75.39亿元，占全市比重为25%。据介绍，平台为供应链上下游小微企业提供信用增进，有助于小微企业解决融资难题。

解决小微企业融资难题，北仑银行主动出击，通过入企调研，参加融资对接会时与企业主“面对面”交流，日常联系沟通等多种方式，了解企业实际融资需求，在此基础上，提供针对性的金融服务。

今年以来，泰隆银行北仑支行积极对接区内各大产业园区，主动将金融服务送进工业园区，坚持“简单、方便、快捷、免费”的小微金融服务理念，打造“覆盖广、层次多、效率高”的普惠金融体系，致力于主动服务好小微企业，服务好产业工人。截至今年10月底，泰隆银行北仑支行共发放支小贷款23笔，贷款金额共计2387万元。

北仑农商银行今年在全区开展了持续的企业大走访活动，累计走访企业1300余家。据了解，通过集中大走访，摸清辖区企业融资实际需求，这一做法，今后在该行将常态化。此外，该行今年以来还举办了三期“小微企业成长月”活动。

想企业所想，创新产品，优化服务……

加大金融“支小”力度，需多方共同努力

截至今年11月30日，北仑农商银行普惠口径小微企业和制造业贷款余额，与年初相比，均取得了超过10%的增幅，累计向小微企业、个体工商户、小微企业主等小微客户贷款投放超过80亿元，为超过4000家小微客户带去了贷款利率以及手续费用优惠等方面的服务。

针对小微企业“短平快”的融资需求特点，北仑农商银行去年推出了具有“一次授信、循环使用、随借随还”特点的企业“融e贷”产品。与此同时，该行去年还推出了首款纯线上信用贷款产品——“浙里贷”，客户不需要抵押担保，不用跑银行网点，只需要登录手机App就能进行贷款操作，贷款资金第一时间到账，最高可贷30万元。“除了满足个人信用贷款需求外，该产品也为一些有资金需求的小微企业主提供了又一快速融资渠道。”包仁杰告诉记者。“阳光短融通”则为流动资金贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业解决了“转贷”困难。今年以来，该行累计已经为400多家区内小微企业，提供转贷资金22.19亿元。

“纳税e贷”是农业银行于今年推出的首款全线上银税互动小微融资产品。据介绍，“纳税e贷”以企业税务信息为主，结合企业及企业主的结算、工商、征信等信息，运用大数据技术进行分析评价，对诚信纳税的优质小微企业提供在线自助循环使用的融资产品，额度最高达到100万元。

记者从农业银行北仑分行获悉，截至11月30日，该行已经为311家小微企业法人客户提供了4.79亿元贷款，比年初增加1.88亿元，其中，新签约“纳税e贷”客户241户，累计发放贷款1.76亿元。与此同时，该行今年以来进一步落实减费让利政策，降低小微企业融资综合成本，小微企业贷款平均利率有效降低，切实减轻了企业的融资负担。

小微企业是国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，都发挥着极为重要的作用。今年以来，北仑普惠口径小微企业贷款增量，小微企业融资成本持续下降，表明金融支持小微发展成效良好。尽管如此，在当前国内经济下行以及对美贸易摩擦持续影响的背景下，我区小微企业发展仍然受到较大压力，融资依旧困难，制约企业持续经营，以及做大做强,这需要政府部门，银行、保险等金融机构共同努力、形成合力，主动服务、创新服务，只有这样，金融助力小微企业发展才能真正落到实处，形成实效。